Kryptowährung – Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin – alles, was Sie 2017 wissen müssen

Seit den Tagen des Tauschhandels haben wir einen langen Weg zurückgelegt. Es ist schon lange nicht mehr nötig, ein bestimmtes Gut zu haben und es gegen ein anderes bestimmtes Gut einzutauschen. Während des größten Teils der geschriebenen Geschichte gab es nur zwei Arten von Währungen: Fiat oder Ware. Fiat-Währungen sind seit den 1970er Jahren die dominierende Währung, als die USA das Bretton-Woods-System beendeten und den Goldstandard aufgaben.

Fiat-Währungen sind großartig, weil sie keine physischen Rohstoffreserven benötigen und die Länder ihre eigene Geldmenge kontrollieren können. In Floating Exchanges können Währungen ständig gegeneinander bewertet werden. In Bezug auf Integrität und weit verbreitete Implementierung sind Regierungen im Allgemeinen vertrauenswürdig und eine zentrale Regulierungskraft, die sicherstellt, dass Transaktionen fair, genau und nicht manipuliert sind.

Heute, mit dem Aufkommen billiger Rechenleistung und vernetzter Systeme (dh des Internets), gibt es einen neuen Anwärter auf das Währungsspiel. Der neue Typ, der das Währungsduopol stört, ist der Kryptowährung. Dies sind Bitcoin und seine Konkurrenten, die erst in den letzten zwanzig Jahren oder so machbar geworden sind.

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Was Kryptowährungen sind und ihre Vorteile

Kryptowährungen existieren nur in Computern. Dies sollte Sie jedoch nicht erschrecken, da die Mehrheit der meisten Fiat-Währungen auch nur als Zahlen in einem Computersystem existieren. Sie erfordern verteilte Systeme, um Integrität und Zuverlässigkeit zu gewährleisten, und sie können eine gute Alternative zu nationalen Währungen sein. Sie sind, einfach ausgedrückt, digitale Aufzeichnungen, die von vielen Parteien aufbewahrt werden und nachverfolgen, wie viel Währung eine einzelne Brieftasche enthält.

Zu den Vorteilen von Kryptowährungen gehören Dezentralisierung, Deregulierung, Anonymität, erhöhte Transaktionstransparenz und die Erleichterung des grenzüberschreitenden Handels. Kryptowährungen haben ihren Sitz nicht in einem einzelnen Land oder einer Gerichtsbarkeit, da die Hauptbücher und Server über die ganze Welt verteilt sind. Da es keine Zentralbank gibt, ist das System verteilt und daher weder von großen Institutionen noch von Regierungen leicht manipulierbar. Das bedeutet, dass es weniger Regulierung und mehr Freiheit gibt, wer wie viel für was und wo ausgibt. Dieser Vorteil wird durch die Tatsache verstärkt, dass mit jeder Transaktion weniger private Informationen verbunden sind. Es gibt sogar Kryptowährungen, deren Hauptziel es ist, ein nicht rückverfolgbares, sicheres und anonymes Zahlungsmittel bereitzustellen.

Zahlungen sind transparent, da jede Transaktion von jedem verifiziert werden kann. Dies bedeutet, dass Betrug schwieriger ist, da viele Kopien der Transaktionsaufzeichnungen für jedermann einsehbar sind. Außerdem weiß jeder, wie viel jede Brieftasche enthält (obwohl echte Namen nicht enthalten sind). Die öffentlichen Bilanzen ergeben sich aus der Art und Weise, wie Bilanzen in die Technologie implementiert werden.

Was den grenzüberschreitenden Handel betrifft, so kann jeder jeden überall bezahlen, ohne Währungen umrechnen zu müssen, da Kryptowährungen nicht national sind. Dies wirft interessante Fragen zu Umtausch und Zahlungen auf, da der Besitz von 1 BTC (Währungssymbol von Bitcoin) in Frankreich und der Besitz von 1 BTC in Thailand nicht dasselbe sind. Bei einer Umrechnung in eine lokale Währung bedeutet dies eine sehr unterschiedliche Kaufkraft in den beiden Gastländern.

Wie sie arbeiten

Es gibt ein verteiltes Hauptbuch oder eine öffentlich einsehbare Liste von Transaktionen. Da sie verteilt werden, gibt es mehr als eine Kopie (es gibt tatsächlich viele Kopien). Es gibt „Miner“, die so etwas wie die Hüter des Systems sind.

Wann immer eine Transaktion durchgeführt wird, senden die Verwalter des Systems die Transaktion an alle. Die Transaktion wird in einen Pool ausstehender Transaktionen platziert, deren Reihenfolge der Hinzufügung zur Kette von konkurrierenden Bergleuten bestimmt wird. Die Teilnehmer wählen eine Transaktion aus und lösen ein mathematisches Problem, das sie mit der letzten aufgezeichneten Transaktion verknüpft. Welcher Miner sein Problem zuerst lösen kann, darf seine Transaktion am Ende der Kette hinzufügen, wodurch effektiv eine eindeutige Bestellung bestimmt wird.

Wenn zwei Miner gleichzeitig verschiedene Blöcke fertigstellen, verzweigt sich die Blockchain. Jeder Knoten behält seine eigene Kopie des Transaktionssatzes und arbeitet damit. Sobald der nächste Block gelöst ist, wechseln alle Knoten zu dem Transaktionssatz, der von der letzten Lösung verwendet wurde.

Da Transaktionen einfach Nachrichten mit Absender, Empfänger und einem Betrag sind, ist es wichtig, dass alle Transaktionen signiert werden. Dies wird mit dem privaten Schlüssel des sendenden Wallets abgeschlossen, und die Signatur ist für jede Transaktion einzigartig, sodass sie nicht dupliziert werden kann. Außerdem kann eine Nachricht nicht geändert werden oder die resultierende Signatur ist nicht mehr gültig. Da Transaktionen in Blöcken zusammengefasst werden, ändert sich außerdem die Hash-Ausgabe des gesamten Blocks, wenn sich eine Transaktion ändert, und verknüpft sich daher nicht korrekt mit dem nächsten Block – dh es ist nicht möglich, Blöcke unentdeckt zu ändern.

Salden werden nicht im System gespeichert, aber sie basieren auf früheren Transaktionen (fügen Sie im Grunde frühere Transaktionen A + B + … hinzu, um festzustellen, ob Sie genug für Transaktion 1 haben). Dies erfordert, dass jedes Mal, wenn jemand Geld senden möchte, „nicht ausgegebene“ Transaktionen hinzugefügt werden, aber es erfordert nicht die Verarbeitung der gesamten Blockchain (das wäre ziemlich ineffizient).

Woher hat Kryptowährung ihren Wert?

Wie Fiat-Währungen haben Kryptowährungen keinen inneren Wert. Es sind nur Zahlen, die irgendwo in einem System gespeichert sind, ähnlich wie modernes digitales Banking nationale Währungen behandelt. Fiat-Währungen leiten ihren Wert dann aus dem kollektiven Glauben einer Gesellschaft ab, die sie verwendet. Wenn A glaubt, dass B USD akzeptieren wird, dann wird A auch USD für alles akzeptieren, was sie handeln möchten. B wird USD nur akzeptieren, wenn er/sie denkt, dass C auch USD akzeptieren wird, und aus diesem kollektiven Glauben ergibt sich der Wert von USD.

Kryptowährungen sind ähnlich. Sie sind nur so viel wert, wie jeder sie für wert hält. Ein Vorteil für nationale Fiat-Währungen ist, dass sie von einer zentralen Behörde herausgegeben und reguliert werden und man der Regierung in dieser Hinsicht im Allgemeinen vertrauen kann. Darüber hinaus verlangen Regierungen, dass Steuern gezahlt werden, und akzeptieren dafür normalerweise nur ihre eigene Währung. Um Bürger eines Landes zu sein, muss man sich daher mit der Landeswährung auseinandersetzen. Das ist eine gute Basis, um einfach für jede Transaktion innerhalb des Landes dieselbe Währung zu verwenden.

Große Kursgewinne (und ein großes Adoptionsereignis)

Ein wesentlicher Grund für den allgemein steigenden Wert von Kryptowährungen ist das breitere Interesse. Obwohl Kryptowährungen nicht weit verbreitet sind, haben sie im Internet eine Anhängerschaft, und viele Menschen werden um Spenden oder Zahlungen für Kryptowährungen bitten. Wenn die Nachfrage nach solchen Währungen schneller steigt als Einheiten hinzugefügt werden, steigt der Preis.

Betrachtet man die Charts der vier größten Kryptowährungen nach der Umrechnung in USD, sieht es so aus, als ob es in letzter Zeit bei allen vier einen deutlichen Anstieg gegeben hat (nicht alle im gleichen Maßstab, da dies die Lifetime-Charts sind). Dies ist ein Phänomen, das 2017 deutlich wird.

Befürchtungen über Kapitalbeschränkungen und staatliche Spionage könnten den Preis in die Höhe treiben. Ein erneutes Interesse an Privatsphäre, insbesondere nach den Snowden-Leaks, könnte ein Grund sein. Das zunehmend wachsame Auge von Google et al. und die Banken und Kreditkartenunternehmen können ein Grund sein. Die breitere allgemeine Akzeptanz ist mit ziemlicher Sicherheit ein Grund.

Diagrammquelle: Highcharts.com

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Staatliche Akzeptanz?

Diese Akzeptanz erstreckt sich auch auf Regierungen. Vor allem Japan, ein Markt, der innovative Technologien sehr akzeptiert, hat Bitcoin am 1. April anerkannt^st, 2017. Es soll auch die Blockchain-Technologie standardisieren. Diese Akzeptanz durch die drittgrößte Volkswirtschaft der Welt ist ein großer Segen für Kryptowährungen. Für die vier größten Kryptowährungen gibt es rund um den Zeitpunkt der Anerkennung einen klaren Aufwärtstrend. Russland versucht auch, sich zu legitimieren, da dies der Regierung helfen würde, gegen Geldwäsche vorzugehen.

Warum schwankt der Wert von Kryptowährungen immer gegenüber den nationalen Währungen?

Es ist wichtig zu beachten, dass nationale Fiat-Währungen gegenüber anderen Währungen auf der Grundlage der Wirtschaftslage des Emittenten bewertet werden. Wenn erwartet wird, dass viele Menschen koreanische Produkte kaufen möchten, besteht eine größere Nachfrage nach KRW. Dies bedeutet, dass jeder KRW mehr JPY kostet, unabhängig davon, ob die koreanische Zentralbank etwas unternimmt oder nicht. Kryptowährungen sind wirklich nicht anders, aber sie schwanken viel stärker.

Wenn man sich irgendwelche Diagramme von Kryptowährungen gegenüber einer Landeswährung ansieht (normalerweise der USD, aber das spielt keine Rolle), kann man sehen, dass es enorme Schwankungen gibt. Da es keine zentrale Behörde gibt, gibt es niemanden, der Kryptowährungen gegenüber nationalen Währungen stabilisiert. Eines der libertären Ziele vieler Kryptowährungen ist genau diese Tatsache: Marktkräfte sind die einzigen Kräfte, die den Wert beeinflussen.

Befürworter eines globalen Kryptowährungssystems argumentieren, dass sich der Wert mit zunehmender Popularität von selbst stabilisieren sollte. Der Haupttreiber der Aufwärtsbewegungen war bisher mehr Interesse, dh mehr Nachfrage. Es ist etwas ähnlich wie bei Immobilien. Wenn jemand 100 Morgen in einem abgelegenen Gebiet kauft, ist das vielleicht zunächst nicht viel wert. Wenn das Gebiet jedoch zu bevölkern beginnt, kann der ursprüngliche Eigentümer die 100 Acres in unveränderter physischer Größe in kleinere Stücke aufteilen, von denen jedes so viel wert ist wie die ursprünglichen 100 Acres. Es gibt jedoch eine Obergrenze für die Unterteilungen, da Menschen keine Häuser auf einem Hundertstel eines Morgens bauen können (lassen Sie uns das Bauen für dieses Beispiel ignorieren).

Kryptowährungen können im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, aber es gibt auch eine Obergrenze für die Anzahl der Einheiten, die in einer Währung verfügbar sind. Beispielsweise werden Bitcoin-Miner um 2140 keine Coins mehr für die Lösung des Blockchain-Linking-Problems erhalten. Dann wird das Angebot voraussichtlich 21 Millionen BTC erreichen, was die festgelegte Obergrenze ist. An diesem Punkt werden Coins wahrscheinlich ersatzlos aus dem Umlauf fallen.

Jede Kryptowährung hat eine zugehörige „Marktkapitalisierung“ oder das, wofür die gesamte Börse in einem Äquivalent in einer nationalen Währung gehandelt würde. Dies kann ein entscheidender Faktor für das zu verwendende System sein, da jemand, der versucht, große Beträge zu bewegen, nicht in der Lage wäre, an einer kleinen Börse oder Währung zu handeln.

Unterschiede zwischen verschiedenen Währungen

Hinweis: Die Diagramme in diesem Abschnitt spiegeln die MARKTKAPITALISIERUNG des letzten Jahres wider (Stand: 17. Mai 2017). Der vorherige Abschnitt war die Preise der letzten Jahre. Diese sind nicht im exakten Gleichschritt, da die Anzahl der Münzen (Einheiten) mit der Zeit zunimmt.

Es gibt viele Kryptowährungen da draußen. Sie haben unterschiedliche Funktionen für verschiedene Benutzer. Dies ist eigentlich ein großes Problem für eine weit verbreitete Einführung – welche sollten die Menschen ohne eine dominante Währung annehmen? Kleine locken Menschen mit potenziell großen Gewinnen, aber große haben eine bessere Chance, von mehr Menschen akzeptiert zu werden. Wenn Sie früh in einem neuen sozialen Netzwerk sind, können Sie später einen Starstatus erlangen, oder Sie könnten für immer auf eine ruhige Ecke des Social-Media-Raums beschränkt sein.

Hier sind die vier größten mit jeweils einer Marktkapitalisierung von über 1 Mrd. USD.

Bitcoin (BTC, MC: ~30 Mrd. USD) – bei weitem die größte und bekannteste, dies ist die Kryptowährung, die die Revolution wirklich auslöste. Seine Marktkapitalisierung (MC) liegt bei etwa 30 Mrd. USD und es hat an geschäftigen Tagen 350.000 Transaktionen pro Tag erreicht. Die Währung hat eine Obergrenze für die Anzahl der möglichen Münzen (21 Millionen), aber Sie können mit nur einem Hundertmillionstel einer BTC handeln, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass es täglich zu teuer wird Transaktionen.

Diagrammquelle: Highcharts.com

Litecoin (LTC, MC: ~1,6 Mrd. USD) – Das Hauptmerkmal dieser Kryptowährung ist, dass sie viel schneller abgewickelt werden kann. Da jede Transaktion so viel Berechnung erfordert, dauert die Bestätigung von BTC-Transaktionen mehr als 10 Minuten. Dies ist für das Bezahlen unterwegs nicht praktikabel. LTC verkürzt die Zeit auf etwa 2,5 Minuten, obwohl das immer noch viel länger ist als die Sekunden, die für Kreditkarten oder Bargeld benötigt werden.

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Äther (ETH, MC: ~8B)– ETH ist die zweitgrößte Kryptowährung nach Marktkapitalisierung und liegt bei etwa 8 Mrd. USD. ETH wurde ursprünglich als Plattform und nicht wirklich als Kryptowährung konzipiert. Die Transaktionszeit für die Bestätigung liegt in der Größenordnung von 10-15 Sekunden, was eine enorme Verbesserung darstellt. ETH werden auch jedes Jahr veröffentlicht, daher gibt es keine harte Obergrenze für ETH wie bei anderen Kryptowährungen. Das bedeutet, dass nicht alle Coins in den Händen früher Miner sind.

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Welligkeit (XRP, MC: ~7,2 Mrd. USD) – XRP hat kein öffentliches Hauptbuch, sondern verwendet stattdessen einen „iterativen Konsensverfahren“. Das Ergebnis ist eine viel kürzere Transaktionszeit (einige Sekunden) und es wird viel weniger Rechenleistung verbraucht. Ripple ist seine eigene Börse, und daher besteht keine Angst vor dem Verschwinden einer Börse (wie das Fiasko, das Mt. Gox war).

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Es gibt viele weitere Kryptowährungen, und hier erwähne ich ein paar mit interessanten Funktionen. Dies ist keineswegs eine umfangreiche Liste, da es buchstäblich Hunderte von CCs gibt. Dies sind nur ein paar, die interessante Eigenschaften haben (sowohl ich als auch andere (1, 2) finde sie interessant).

• Monero (XMR, MC: ~420 Mio. USD) – Das interessante Merkmal hier ist, dass es einen „Ring“ von Signaturen für mehr Privatsphäre gibt. Gefälschte Signaturen werden mit echten vermischt, sodass nicht festgestellt werden kann, welches Konto welche Anfrage gesendet hat.

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• Quarkcoin (QRK, MC: ~2 Mio. USD) – behauptet, eine sicherere Kryptowährung zu sein im Vergleich zu BTC, mit 9 Hashing-Runden aus 6 verschiedenen Funktionen. Dies bedeutet, dass Betrüger noch weniger Möglichkeiten haben, den Transaktionsverlauf zu ändern. Es ist auch für Consumer-Miner gedacht, sodass für seine Wartung keine riesigen Serverfarmen erforderlich sind. Der CC erreichte Anfang 2014 seinen Höhepunkt, ist seitdem aber sehr weit gefallen

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• Peercoin (PPC, MC: ~50 Mio. USD) – Entwickelt für große PPC-Inhaber, um noch mehr zu bekommen. Sein System zur Gewährleistung der Integrität impliziert, dass diejenigen, die einen größeren Einsatz haben, mit größerer Wahrscheinlichkeit den Mining-Wettbewerb gewinnen

Diagrammquelle: Highcharts.com

Gefahren für eine weit verbreitete Adoption

Das größte Hindernis für eine breite Akzeptanz ist die Akzeptanz. Wenn Sie es nicht verwenden können, um einen Kaffee in Ihrem örtlichen Geschäft oder ein Zugticket am Bahnhof zu kaufen, wird es niemand verwenden. Der erste Schritt zur Erweiterung der Akzeptanz besteht darin, dass große Unternehmen sie akzeptieren, und einige tun dies. Hier ist eine Liste, länger als man erwarten könnte, von Unternehmen, die zumindest Bitcoins akzeptieren. Leider gibt es dort nicht viele große Namen. Sobald Ihre örtlichen Geschäfte beginnen, es zu akzeptieren, wird es für die durchschnittliche Person praktikabler, es anzunehmen.

Ein weiteres großes Problem ist die Fragmentierung. Derzeit ist Bitcoin der größte, aber es gibt viele Konkurrenten, die Marktanteile einnehmen. Eine muss zum Standard werden – die Menschen wollen im Alltag nicht fünf verschiedene Währungen nutzen, die alle gegeneinander schwanken. Unternehmen möchten auch nicht die gesamte Technologie einrichten müssen, um fünf verschiedene Währungen zu akzeptieren und ihre Preise ständig anzupassen.

Es setzt Unternehmen nicht nur wilden Schwankungen zwischen Geldzuflüssen von Kunden und Geldabflüssen aus Materialkäufen aus, sondern souveräne Nationen werden auch den Schwankungen des globalen Marktes ausgesetzt sein, ohne die Möglichkeit zu haben, die Geldmenge in ihren eigenen Volkswirtschaften zu kontrollieren. Das ist etwas, was Hardcore-Libertäre verfechten, aber der Durchschnittsmensch ist wahrscheinlich nicht daran interessiert, dass sein Land die Kontrolle über eine so wichtige Angelegenheit wie die Wirtschaft verliert.

Technische Probleme sind ein weiteres Thema. Natürlich kann es vorkommen, dass das elektronische Buchhaltungssystem einer Bank ausfällt, aber CC-Systeme sind sehr neu. Wollen wir wirklich einen potenziell katastrophalen Zusammenbruch unserer Wirtschaft riskieren, weil es einen Exploit gab? Zumindest mit Fiat-Währungen können die Menschen auch in einer Katastrophe immer noch physische Bargeldscheine tauschen, um Lebensmittel und Wasser zu kaufen.

Fazit

Was halten wir also von Kryptowährungen? Sie sind vorerst eine interessante technologische Neuheit. Wenn sie ohne Zweifel vollständig gesichert werden können und viele Menschen beginnen, sie zu übernehmen, ist es durchaus möglich, dass die Zukunft in Kryptowährung abgewickelt wird. Derzeit sind sie jedoch nur als spekulatives Anlageinstrument für frühe Kapitalgewinne oder Devisenhändler nützlich, die glauben, die Richtung erraten zu können.

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