FinTech ist das neue Schlagwort in London, und das aus gutem Grund – wir beginnen zu sehen, wie Technologie in Finanzdienstleistungen genutzt wird. FinTech zeigt uns bereits, wie wir Finanzprodukte und die Benutzererfahrung verbessern können, aber es schafft auch gleiche Wettbewerbsbedingungen zwischen Privatanlegern und den reichen Institutionen. Bisher hatte der Bereich Investmentmanagement (InvesTech) Mühe, sich im Einklang mit anderen Bereichen wie Zahlungen, E-Commerce oder Bitcoin zu bewegen.

Es verändert die Denkweise

Der Finanzdienstleistungssektor wurde durch Technologie erheblich verbessert. Aber die großen alten Banken und Broker denken nicht genug an die Verbraucher. Der Fokus lag immer darauf, so viel Geld wie möglich von den Kunden abzuschöpfen. Diese Denkweise hat sich so hartnäckig gehalten, weil die Art von Menschen, die nach großen Boni und explodierenden Gehältern suchen, von der Arbeit in solchen Institutionen angezogen werden.

Denken Sie an dieses Modell und denken Sie an die neuen Technologieunternehmen, die Milliarden wert sind, wie Facebook, Uber, Linkedin, AirBnB und dergleichen. Diese Unternehmen sind zwar alle unglaublich viel wert, haben aber nicht so angefangen. Sie alle wollten ein Problem lösen, Leben beeinflussen und Veränderungen herbeiführen. Das Geld, das all diese Unternehmen im Laufe der Zeit angesammelt haben, stammt im Allgemeinen von zufriedenen Kunden, die sich entschieden haben, diese Dienste zu nutzen.

Jetzt drängen Menschen mit denselben Vorstellungen von Finanzdienstleistungen in die Landschaft, und zwar nicht nur, um Milliarden-Dollar-Unternehmen aufzubauen. Dies sind Menschen und Unternehmen, die den Raum betreten, um bessere Systeme zu schaffen und letztendlich die gesamte Finanzwelt für Verbraucher einfacher und intuitiver zu machen.

Zusammenarbeit statt Gier, um alles zu kontrollieren

Bei Finanzdienstleistungen ging es darum, diese Goliath-Organisationen aufzubauen, die „zu groß sind, um zu scheitern“, die Märkte kontrollieren und Kunden betreuen. In der alten Welt aß der Fisch umso mehr, je größer er war. Die gleichen Ideen gibt es auch heute noch, also haben sich Banken und andere Institutionen kaum verändert.

FinTech-Unternehmen unterscheiden sich dadurch, dass sie bereits bereit sind, Partnerschaften einzugehen und die Stärken des anderen zu nutzen, anstatt mit einer „Teile-und-Herrsche“-Einstellung allein zu gehen. Wir sehen dies bei APIs (maschinenlesbarer Code, der eine einfache Integration ermöglicht), und dies wird nur besser, wenn Banken aufgrund der PSD2-Regulierung gezwungen sein werden, ihre APIs zu öffnen.

Einzelhändler und Investoren sind keine „verlorene Sache“ mehr

Immer wenn ich mit vermeintlich schlauen Leuten über mein FinTech-Start-up spreche CityFALCON, sagen sie mir, ich verschwende meine Zeit damit, Einzelhändlern und Investoren zu helfen. In den letzten Jahren haben wir jedoch mehrere andere Start-ups gesehen, die versuchten, der Klientel der „verlorenen Sache“ zu helfen. Ich verschwende meine Zeit nicht. Nachdem ich in den letzten zwei Jahren im FinTech-Bereich aktiv war und aufgrund einiger vertraulicher Gespräche mit einigen anderen Start-ups in diesem Bereich weiß ich, dass die Zukunft spannend ist. Es wird eine Revolution im Handel und beim Investieren an der Börse und in der Tat auf anderen Märkten geben.

Wir sollten den Millennials dankbar sein

Für uns sind alte Hasen, Disketten, Handys in der Größe von Schlackenklötzchen und lückenhafte Kbps-Verbindungen nur noch in jüngster Zeit in Erinnerung, und wir waren glücklich und zufrieden mit der Verbesserung, die die Technologie gebracht hat. Aber es ist nicht dasselbe für Menschen, die in den 90er und 2000er Jahren geboren wurden. Sie sind mit dem Internet und Smartphones aufgewachsen und erwarten in ihrem täglichen Leben ein Basisniveau an Technologie. Bereits jetzt sind Millennials empfänglicher für FinTech, und wenn die nächste Generation erwachsen wird, wird die Nutzung einer traditionellen Bank in ihrem aktuellen technophoben Zustand so bizarr erscheinen wie das Schreiben mit einer Feder, das Reiten mit dem Pferd zur Arbeit oder das Verwenden einer DFÜ-Verbindung.

Hier sind einige der Innovationen, auf die Sie sich freuen können:

(Offenlegung: Mein FinTech-Start-up, CityFALCON und seine Stakeholder haben möglicherweise Geschäftsbeziehungen zu einigen der im Artikel aufgeführten Unternehmen und erhalten in einigen Fällen möglicherweise sogar Affiliate-Einnahmen.)

Portfolioaufbau und -management – Wir treten in eine Welt mit immer höheren Automatisierungsgraden ein. Dies wird das Leben der Menschen auf unzählige Arten erleichtern, und bald werden wir diese Kraft durch automatisierte Berater spüren. Ein Berater, der Tausende von Metriken und Datenpunkten aufnehmen kann, um das Risikoprofil eines Benutzers zu geringen Kosten zu bewerten, und der nicht annähernd so viel kostet, weil Roboter nicht essen. Einige der Unternehmen, auf die man in Großbritannien achten sollte, sind Schwanest, MeineMoneyFarm, Reichtum Horizont, und natürlich Muskatnuss. Andere Akteure in der EU sind Vaamo, Ginmon, Kasse, Quirion, Yomoni, Marie Quantier und Pritel.

Zugang zu Daten kostenlos oder zu angemessenen Kosten – Eines der größten Hindernisse für Kleinanleger war der Zugang zu Informationen. Jahrzehntelang war es teuer, Finanznachrichten mit geringer Latenzzeit zu erhalten, sodass nur die Institutionen, die es sich leisten konnten, ein Monopol darauf hatten. Mein Startup CityFALCON geht genau dieses Problem an, und wir sind nicht das einzige Unternehmen in diesem Bereich. Stockflare und Aktienansichten bieten auch Informationen zu Preisdaten und historischen Analysen für Privatanleger.

Sozialer Handel – Das typische Modell für Vermögensverwalter ist eine Gebühr von 1-2% für ihre Dienstleistungen. Warum Vermögensverwaltern 1-2% geben, wenn sie oft nicht einmal den Markt übertreffen? Das Aufkommen des sozialen Handels ermöglicht es Ihnen, cleveren Händlern und Investoren zu folgen und dieselben Trades nachzuahmen oder zu vermeiden, die sie gegen eine geringe Gebühr tätigen. Das Unternehmen etoro tut es und ist die größte Social-Trading-Plattform mit mehr als viereinhalb Millionen Nutzern in 170 Ländern. Andere Akteure auf dem Markt sind Ayondo, eToro, und Zulu-.

Transaktionsausführung – Wie fast jede menschliche Aktivität bewegt sich das Investieren in Richtung etwas „Einfachem“, das die Menschen auf ihrem Telefon tun möchten. Start-ups beginnen, dies zu berücksichtigen, und streichen einen Großteil der unnötigen Teile des Handels, die ihn in der Vergangenheit so kostspielig gemacht haben. Robin Hood, mit Sitz in den USA, ist vollständig online und hat daher keinen der Schnickschnack, die mit der Transaktionsausführung einhergehen, wie Storefronts oder manuelle Kontoverwaltung. Sie haben auch den gesamten Prozess entmystifiziert, indem sie Investitionen für die Menschen kostenlos gemacht haben und eine unglaublich einfach zu bedienende Benutzeroberfläche haben. Robinhood macht das Investieren für eine Person mit jedem Erfahrungsniveau intuitiv und einfach. Außerhalb der USA haben wir bereits begonnen, Start-ups im Stealth-Modus in Großbritannien zu sehen, die die Handelsabwicklung neu erfinden.

Einbeziehung der Finanzmärkte – Für die alten Institutionen waren Menschen, die neu auf den Märkten sind und mit relativ bescheidenen Geldsummen arbeiten, leicht zu ignorieren. Diese Art von Leuten hat für die Bank oder das Maklergeschäft einen geringen Lebenszeitwert, und so viele der Barrieren, die neue Leute vom Markt fernhalten, sind genau deshalb entstanden, weil die Mächtigen kein Interesse daran hatten, das System zu ändern, das für sie so gut war. Jetzt gibt es jedoch viele Möglichkeiten für Menschen, in den Markt einzudringen und zu verstehen, was darin vor sich geht. Beenden Nimmt jeden Tag die wichtigsten Finanzgeschichten und destilliert sie zu einer täglichen, leicht verständlichen E-Mail. Und wir haben gestartet CityFALCON für Neulinge, das den Menschen dabei helfen soll, genau herauszufinden, wie sie investieren sollen. Londoner Value Investing Club hat auch Sitzungen für komplette Anfänger.

Alternative Investitionen – FinTech schafft eine Revolution, und die revolutionärsten Produkte, die wir derzeit in diesem frühen Stadium sehen, sind alternative Anlagemodelle. Dieser Ansturm neuer Investitionsmöglichkeiten kommt hauptsächlich aus dem Peer-to-Peer-Crowdfunding-Bereich. Unternehmen mögen Seedrs, Crowdcube und Syndikatsraum setzen auf innovative Crowdfunding-Ideen, die nicht nur das Unternehmen oder Start-up, in das investiert wird, sondern auch den Investor erleichtern.