FinTech es la nueva palabra de moda en Londres, y por una buena razón, estamos empezando a ver cómo se aprovechará la tecnología en los servicios financieros. FinTech ya nos está mostrando cómo mejorar los productos financieros y la experiencia del usuario, pero también está creando igualdad de condiciones entre los inversores minoristas y las instituciones ricas. Hasta ahora, el dominio de gestión de inversiones (InvesTech) ha tenido problemas para avanzar en línea con otras áreas como pagos, comercio electrónico o Bitcoin.

Esta cambiando la forma de pensar

El sector de servicios financieros ha mejorado significativamente gracias a la tecnología. Pero los grandes bancos y corredores tradicionales no piensan lo suficiente en los consumidores. El enfoque siempre ha sido desviar la mayor cantidad de dinero posible de los clientes. Esta mentalidad ha sido tan persistente porque el tipo de personas que buscan grandes bonificaciones y salarios elevados se sienten atraídos por trabajar en ese tipo de instituciones.

Piense en ese modelo y piense en las nuevas empresas de tecnología que valen miles de millones como Facebook, Uber, Linkedin, AirBnB y similares. Estas empresas, aunque todas han llegado a valer cantidades increíbles, no empezaron de esa manera. Todos querían resolver un problema, impactar vidas y ser agentes de cambio. El dinero que todas esas empresas han acumulado a lo largo del tiempo proviene generalmente de clientes satisfechos que optaron por utilizar esos servicios.

Ahora las personas con las mismas ideas sobre los servicios financieros están apareciendo en el panorama, y no solo para construir negocios de mil millones de dólares. Estas son personas y empresas que ingresan al espacio para crear mejores sistemas y, en última instancia, hacer que todo el mundo financiero sea más fácil e intuitivo para los consumidores.

Colaboración sobre la codicia para controlarlo todo

Los servicios financieros han consistido en construir estas organizaciones gigantes que son 'demasiado grandes para fallar', que controlan los mercados y crean clientes. En el viejo mundo, cuanto más grande era el pescado, más comía. Las mismas ideas aún persisten hoy en día, por lo que los bancos y otras instituciones no han cambiado mucho.

Las empresas de tecnología financiera difieren porque ya están dispuestas a asociarse y aprovechar las fortalezas de las demás, en lugar de hacerlo solas con una actitud de dividir y conquistar. Estamos viendo esto con las API (código legible por máquina que permite una fácil integración), y esto solo mejorará cuando los bancos se vean obligados a abrir sus API debido a la regulación PSD2.

Los comerciantes e inversores minoristas ya no son una 'causa perdida'

Cada vez que me encuentro hablando con personas supuestamente inteligentes sobre mi puesta en marcha de FinTech CityFALCON, me dicen que estoy perdiendo el tiempo tratando de ayudar a los inversores y comerciantes minoristas. Sin embargo, en los últimos años, hemos visto varias otras empresas emergentes que también intentan ayudar a la clientela de la 'causa perdida'. No estoy perdiendo el tiempo. Después de estar activo en el espacio FinTech durante los últimos dos años, y basándome en algunas conversaciones confidenciales con algunas otras empresas emergentes en el espacio, sé que el futuro es emocionante. Habrá una revolución en el comercio y la inversión en el mercado de valores y, de hecho, en otros mercados.

Deberíamos estar agradecidos por los Millennials

Para nosotros, los veteranos, los disquetes, los teléfonos móviles del tamaño de bloques de cemento y las conexiones irregulares de kbps son recuerdos recientes, y estábamos felices y satisfechos con la mejora que trajo la tecnología. Pero no es lo mismo para las personas nacidas en los años 90 y 2000. Han crecido con Internet y los teléfonos inteligentes, por lo que esperan un nivel básico de tecnología en su vida diaria. Los millennials ya son más receptivos a FinTech, y a medida que la próxima generación alcance la mayoría de edad, usar un banco tradicional en su estado tecnofóbico actual parecerá tan extraño como escribir con una pluma, montar a caballo al trabajo o usar una conexión telefónica.

Estas son algunas de las innovaciones que esperamos:

(Divulgación: Mi start-up FinTech, CityFALCON y sus partes interesadas pueden tener relaciones comerciales con algunas de las empresas enumeradas en el artículo e incluso pueden recibir ingresos de afiliados en algunos casos).

Creación y gestión de carteras - Estamos entrando en un mundo con niveles cada vez mayores de automatización. Esto facilitará la vida de las personas de innumerables formas, y pronto sentiremos esa fuerza a través de los asesores automatizados. Un asesor que puede tomar miles de métricas y puntos de datos para evaluar el perfil de riesgo de un usuario por un bajo costo y no cuesta tanto, porque los robots no comen. Algunas de las empresas a tener en cuenta en el Reino Unido son Swanest, MyMoneyFarm, Horizonte de riqueza, y por supuesto Nuez moscada. Otros actores de la UE son Vaamo, Ginmon, Caja, Quirion, Yomoni, Marie Quantier y Pritle.

Acceso a los datos de forma gratuita o a un costo razonable - Uno de los mayores obstáculos para los inversores minoristas ha sido el acceso a la información. Durante décadas, obtener noticias financieras de baja latencia ha sido costoso, por lo que solo las instituciones que podían permitírselo tenían el monopolio. Mi puesta en marcha CityFALCON está abordando ese problema exacto, y no somos la única empresa en el espacio. Stockflare y Stockviews también proporcionan información sobre datos de precios y análisis histórico para inversores minoristas.

Comercio social - El modelo típico cuando se trata de administradores de activos es un cargo de 1-2% por sus servicios. ¿Por qué dar 1-2% a los administradores de activos cuando a menudo ni siquiera superan al mercado? La llegada del comercio social le permite seguir a comerciantes e inversores inteligentes e imitar, o evitar, los mismos intercambios que realizan por una pequeña tarifa. La empresa etoro lo hace, y es la plataforma de comercio social más grande con más de cuatro millones y medio de usuarios en 170 países. Otros jugadores en el mercado incluyen Ayondo, eToroy zulú.

Ejecución de transacciones - Como casi todas las actividades humanas, invertir se está moviendo hacia algo "simple" que la gente quiere hacer en su teléfono. Las empresas emergentes están comenzando a adaptarse a esto y eliminar gran parte de las partes innecesarias del comercio que lo han hecho tan costoso en el pasado. Robin Hood, con sede en los EE. UU. está completamente en línea, por lo que no tiene ninguno de los lujos que vienen con la ejecución de transacciones, como escaparates o administración manual de cuentas. También han desmitificado todo el proceso, al hacer que la inversión sea gratuita para las personas y tener una interfaz increíblemente fácil de usar. Robinhood hace que la inversión sea intuitiva y sencilla para una persona con cualquier nivel de experiencia. Fuera de los EE. UU., Ya hemos comenzado a ver nuevas empresas en modo sigiloso en el Reino Unido reinventando la ejecución comercial.

Inclusión de mercados financieros - Para las instituciones heredadas, las personas que son nuevas en los mercados y que trabajan con sumas de dinero relativamente modestas eran fáciles de ignorar. Ese tipo de personas tienen un valor de por vida bajo para el banco o la corredora, y muchas de las barreras que impiden que las personas nuevas ingresen al mercado surgieron precisamente porque los poderes que existían no tenían interés en cambiar el sistema que era tan bueno para ellos. Sin embargo, ahora hay muchas vías para que las personas ingresen al mercado y comprendan lo que está sucediendo dentro de él. Finimizar toma las historias financieras más importantes cada día y las resume en un correo electrónico diario fácil de entender. Y hemos lanzado CityFALCON para principiantes, que está diseñado para ayudar a las personas a descubrir exactamente cómo invertir. London Value Investing Club también tiene sesiones para principiantes completos.

Inversiones alternativas - FInTech está creando una revolución y, en este momento, los productos más revolucionarios que estamos viendo en esta etapa inicial son los modelos de inversión alternativos. Esta avalancha de nuevas formas de invertir proviene principalmente del espacio de crowdfunding de igual a igual. Empresas como Sembradoras, Crowdcube y Sala de sindicato están empleando ideas innovadoras de crowdfunding que no solo facilitan las cosas para la empresa o la nueva empresa en la que se invierte, sino también para el inversor.