FinTech è la nuova parola d'ordine a Londra, e per una buona ragione: stiamo iniziando a vedere come la tecnologia verrà sfruttata nei servizi finanziari. FinTech ci sta già mostrando come migliorare i prodotti finanziari e l'esperienza dell'utente, ma sta anche creando condizioni di parità tra gli investitori al dettaglio e le ricche istituzioni. Finora, il dominio della gestione degli investimenti (InvesTech) ha faticato ad andare avanti in linea con altre aree come pagamenti, e-commerce o Bitcoin.

Sta cambiando la mentalità

Il settore dei servizi finanziari è stato notevolmente migliorato dalla tecnologia. Ma le grandi banche e i broker tradizionali non pensano abbastanza ai consumatori. L'obiettivo è sempre stato quello di sottrarre quanti più soldi possibile ai clienti. Questa mentalità è stata così persistente perché il tipo di persone che cercano grandi bonus e salari altissimi sono attratti dal lavorare in quel tipo di istituzioni.

Pensa a quel modello e pensa alle nuove aziende tecnologiche che valgono miliardi come Facebook, Uber, Linkedin, AirBnB e simili. Queste aziende, anche se hanno continuato a valere cifre incredibili, non sono nate in questo modo. Volevano tutti risolvere un problema, avere un impatto sulla vita ed essere un agente di cambiamento. Il denaro che tutte queste aziende hanno accumulato nel tempo proviene generalmente da clienti soddisfatti che hanno scelto di utilizzare tali servizi.

Ora le persone con le stesse idee sui servizi finanziari stanno irrompendo nel panorama, e non solo per costruire attività da miliardi di dollari. Si tratta di persone e aziende che entrano nello spazio per creare sistemi migliori e, in ultima analisi, rendere l'intero mondo finanziario più facile e intuitivo per i consumatori.

Collaborazione sull'avidità per controllare tutto

I servizi finanziari hanno riguardato la costruzione di queste organizzazioni gigantesche che sono "troppo grandi per fallire", che controllano i mercati e i clienti crema. Nel vecchio mondo, più grande era il pesce, più mangiava. Le stesse idee persistono ancora oggi, quindi le banche e le altre istituzioni non sono cambiate molto.

Le società FinTech differiscono perché sono già disposte a collaborare e sfruttare i punti di forza reciproci, piuttosto che agire da sole con un atteggiamento di divisione e conquista. Lo stiamo vedendo con le API (codice leggibile dalla macchina che consente una facile integrazione), e questo migliorerà solo quando le banche saranno costrette ad aprire le loro API a causa della regolamentazione PSD2.

I trader e gli investitori al dettaglio non sono più una "causa persa"

Ogni volta che mi ritrovo a parlare con persone presumibilmente intelligenti della mia start-up FinTech CityFALCON, mi dicono che sto sprecando il mio tempo cercando di aiutare i trader e gli investitori al dettaglio. Negli ultimi anni, tuttavia, abbiamo visto molte altre start-up che cercavano di aiutare anche la clientela delle "cause perse". Non sto sprecando il mio tempo. Dopo essere stato attivo nello spazio FinTech negli ultimi due anni e sulla base di alcune conversazioni riservate con alcune altre start-up nello spazio, so che il futuro è entusiasmante. Ci sarà una rivoluzione nel trading e negli investimenti nel mercato azionario, e in effetti in altri mercati.

Dovremmo essere grati ai Millennial

Per noi veterani, floppy disk, telefoni cellulari delle dimensioni di blocchi di calcestruzzo e connessioni kbps irregolari sono ricordi recenti, ed eravamo felici e soddisfatti del miglioramento apportato dalla tecnologia. Ma non è lo stesso per le persone nate negli anni '90 e 2000. Sono cresciuti con Internet e gli smartphone, quindi si aspettano un livello base di tecnologia nella loro vita quotidiana. I millennial sono già più ricettivi al FinTech e, man mano che la prossima generazione diventa maggiorenne, utilizzare una banca tradizionale nel suo attuale stato tecnofobico sembrerà bizzarro come scrivere con una penna d'oca, andare al lavoro a cavallo o utilizzare una connessione dial-up.

Ecco alcune delle novità da aspettarsi:

(Divulgazione: la mia start-up FinTech, CityFALCON e le sue parti interessate potrebbero avere rapporti commerciali con alcune delle società elencate nell'articolo e in alcuni casi potrebbero persino ricevere entrate di affiliazione.)

Costruzione e gestione del portafoglio – Stiamo entrando in un mondo con livelli di automazione sempre maggiori. Questo semplificherà la vita delle persone in innumerevoli modi, e presto sentiremo quella forza attraverso consulenti automatizzati. Un consulente che può prendere in considerazione migliaia di metriche e punti dati per valutare il profilo di rischio di un utente a basso costo e non costa altrettanto, perché i robot non mangiano. Alcune delle aziende da tenere d'occhio nel Regno Unito lo sono Swanest, MyMoneyFarm, Orizzonte di ricchezza, ed ovviamente Noce moscata. Altri attori nell'UE lo sono Vaamo, Gimon, Cassa, Quirione, Yomoni, Marie Quantier e Pritolo.

Accesso ai dati gratuitamente oa costi ragionevoli – Uno dei maggiori ostacoli per gli investitori al dettaglio è stato l'accesso alle informazioni. Per decenni ottenere notizie finanziarie a bassa latenza è stato costoso, quindi solo le istituzioni che potevano permetterselo ne avevano il monopolio. La mia start-up CityFALCON sta affrontando esattamente quel problema e non siamo l'unica azienda nel settore. Stockflare e Stockview forniscono anche informazioni sui dati sui prezzi e analisi storiche per gli investitori al dettaglio.

Commercio sociale – Il modello tipico quando si tratta di gestori patrimoniali è un addebito 1-2% per i loro servizi. Perché dare 1-2% ai gestori patrimoniali quando spesso non sovraperformano nemmeno il mercato? L'avvento del social trading ti consente di seguire trader e investitori intelligenti e di imitare, o evitare, le stesse operazioni che fanno con una piccola commissione. La società etoro lo fa, ed è la più grande piattaforma di social trading con oltre quattro milioni e mezzo di utenti in 170 paesi. Altri giocatori nel mercato includono Ayondo, eToro, e Zulù.

Esecuzione della transazione – Come quasi tutte le attività umane, gli investimenti si stanno spostando verso qualcosa di "semplice" che le persone vogliono fare sul proprio telefono. Le start-up stanno iniziando ad adattarsi a questo e a tagliare gran parte delle parti non necessarie del trading che lo hanno reso così costoso in passato. Robin Hood, con sede negli Stati Uniti, è interamente online, quindi non ha nessuno dei fronzoli che sono venuti con l'esecuzione delle transazioni, come vetrine o gestione manuale dell'account. Hanno anche demistificato l'intero processo, rendendo gli investimenti gratuiti per le persone e disponendo di un'interfaccia incredibilmente facile da usare. Robinhood rende gli investimenti intuitivi e semplici per una persona con qualsiasi livello di esperienza. Al di fuori degli Stati Uniti, abbiamo già iniziato a vedere le start-up in modalità invisibile nel Regno Unito reinventare l'esecuzione degli scambi.

Inclusione dei mercati finanziari – Per le istituzioni legacy, le persone che sono nuove sui mercati e che lavorano con somme di denaro relativamente modeste erano facili da ignorare. Quel tipo di persone ha un valore di vita basso per la banca o l'intermediazione, e così tante delle barriere che tengono le nuove persone fuori dal mercato sono sorte proprio perché i poteri che erano non avevano alcun interesse a cambiare il sistema che era così buono con loro. Ora, però, ci sono molte strade per le persone per entrare nel mercato e ottenere una comprensione di ciò che sta accadendo al suo interno. Finisci prende ogni giorno le storie finanziarie più importanti e le sintetizza in un'e-mail quotidiana di facile comprensione. E abbiamo lanciato CityFALCON per i neofiti, progettato per aiutare le persone a capire esattamente come investire. Club di investimento di valore di Londra ha anche sessioni per principianti assoluti.

Investimenti alternativi – FInTech sta creando una rivoluzione, e in questo momento i prodotti più rivoluzionari che stiamo vedendo in questa fase iniziale sono i modelli di investimento alternativi. Questa ondata di nuovi modi di investire proviene principalmente dallo spazio del crowdfunding peer-to-peer. Aziende come Seedrs, Cubo di folla e Sala del Sindacato stanno impiegando idee innovative di crowdfunding che non solo rendono le cose più facili per l'azienda o la start-up in cui si investe, ma anche per l'investitore.